Economía

El Supremo da un varapalo a la banca y declara usurarios los intereses de las tarjetas «revolving»

El Supremo da un varapalo a la banca y declara usurarios los intereses de las tarjetas «revolving»

El Alto Tribunal confirma la nulidad de una tarjeta de crédito de Wizink con un tipo superior al 27% y sienta jurisprudencia

Solo un día después de que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) diese aire a la banca con su dictamen sobre las hipotecas referenciadas al IRPH, la Justicia española da ahora un varapalo al sector financiero nacional por las tarjetas «revolving». El Tribunal Supremo ha sentenciado que las tarjetas de crédito con esta modalidad de pago aplazado que conlleven para el cliente un tipo de interés superior al precio normal del dinero y manifiestamente desproporcionados son usurarios y deben ser anulados. El fallo se refiere a Wizink, la entidad más expuesta a este producto, pero abre la puerta a reclamaciones masivas al resto de bancos del país.

Las entidades financieras españolas, que han visto en el crédito al consumo una vía para mejorar sus cuentas de resultados, tienen préstamos por 13.620 millones a través de tarjetas de crédito, incluidas las «revolving», y a un interés medio del 19,67%, muy por encima del 6,66% que los bancos aplican de media a los créditos al consumo, según los últimos datos del Banco de España.

Junto a ese elevado tipo de interés medio, los otros puntos controvertidos de las «revolving» son su modalidad de pago, ya que alarga casi eternamente el reembolso y genera intereses durante muchos años, y su poca transparencia al contratarlas. Esto ha llevado al supervisor a alertar del riesgo de morosidad y reclamaciones en este producto y al Ministerio de Economía a anunciar nuevas normas de transparencia en su comercialización.

La sala de lo civil del Supremo analizaba un recurso de Wizink contra una sentencia en contra por la la comercialización de una tarjeta «revolving» por la que la cliente pagaba un interés inicial del 26,82% y que finalmente ascendió al 27,84%. La consumidora, en su demanad, reclamaba que se anualase de la operación de crédito por su carácter usurario, esgrimiendo para ello la ley de Usura de 1908, que considera como tal «todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado».

«Deudores cautivos»

Pues bien, en esa línea, el Alto Tribunal sentencia que el tipo de interés medio del 20% que aplican ahora mismo las entidades financieras españolas por estas operadores es ya muy elevado y, por tanto, el superior al 27% que aplicaba Wizink en este contrato «ha de considerarse como notablemente superior a dicho índice» de referencia. Además, los magistrados del Supremo tienen en cuenta que estas tarjetas se dirigen habitualmente a personas que por su perfil financiero no pueden acceder a otros créditos menos gravosos, y que la forma de amortización del crédito «revolving» «alargan muy considerablemente el tiempo durante el que el prestatario sigue pagando las cuotas, hasta el punto de que puede convertirle en un deudor cautivo».

La sentencia del Supremo anula por tanto definitivamente la «revolving» comercializada por Wizink, y obliga a esta entidad financiera a devolver a su clienta todo el dinero que le cobró por encima del capital que le prestó, es decir, los intereses, comisiones y otros gastos abonados. Y aunque el caso se refiere solo a Wizink, el fallo del Supremo sienta jurisprudencia y marcará ahora el signo de todas las miles de demandas que hay presentadas en los tribunales y se presentarán tanto contra Wizink como contra otros bancos que hayan comercializado estas tarjetas. Entre las entidades más expuestas están Cofidis, Creditea, Santander Consumer, Carrefour, Cetelem, BBVA, EVO Finance y Caixabank.